首先,问问自己,是不是坚定的想要成为财务自由的一员?
— 是,非常坚定
接着,你是否已做好了为此付出极大努力的准备?
— 是,我已做好准备
像我这样的普通人,没有家庭背景,没有好学历,没有父母金钱扶持的一员,应该不在少数,但我仍然怀揣着希望,希望有一天,无需工作,被动收入就能承担起自己的生活,有自由去做自己想做的事情,比如吃喝睡玩
如果你也和我有同样的信念和同样的状况(穷且弥坚),那我们一起开始这场人生游戏吧。
1. 判断自己是否真的想要实现财务自由
2. 财务自由需要多少钱
3. 如何配置投资计划 - 时间复利
4. 自我复利(非常重要)
2. 财务自由需要多少钱
财务保障和财务安全和财务自由
以下计算方法来自《财务自由之路》
首先明确下这几个名词的含义:
财务保障:有底气踢掉你现有老板的价格
— 大概需要6-12个月的储备金,用于找下一份工作的生活所用
财务安全:不再有老板的价格
— 被动收入可以维持自己的生活
财务自由:不仅没有老板,自己还能说走就走的价格
— 被动收入可以维持自己的生活,还能去追求梦想(比如买房买车)
第一步计划:财务保障
现有经济状况下,计算自己每个月会有多少支出:
老李个人花销:
房屋抵押贷款/房租:*\\元
伙食/日常家务开销:_*__元
汽车/交通:*_\元
保险:*_\元
预付税款:无__元
家务费用:无__元
通信费:_*__元
信用贷款:无__元
其他:*____元
每月开支合计:*____元
以上为个人现有最基础的需求;
关于保险:这里仅仅列了没工作状态下自己可以交的社保和医保,最基础的需求;建议可能情况下还是买点重疾和寿险,意外死亡自己的父母还能拿一笔养老费;
需要多长时间的财务保障
大部分人需要6-12个月的储备金,来预备自己意外失业的情况,也可以叫fuckyou的钱
计算公式:
计算下目前自己每个月存X钱,如果现在积蓄为A,假设自己在B个月找到了工作入职,每个月开支是C,那么计算下自己需要多长时间实现财务保障
实现财务保证的钱:B x C
需要的时间:(B x C - A) / X
这笔钱怎么储存投资:
不要告诉任何人你有这笔钱,要把这笔钱当作不存在一样
不要去冒险,避开高风险的投资
老李个人计划策略:
25%投银行定期
25%投短期货币
其他的基本都是流动基金
第二步计划:财务安全
列出老李每月必要的支出和花费:
1.抵押/租金:_*__
2.伙食费/日常开销:*_\
3.汽车:__
4.保险:*_\
5.税费:__
6.赡养费/抚养费:_*__
7.电话:_*__
8.贷款:__
9.其他:__
10.积蓄(度假,置办大件物品):*_\
11.培训:__
12.捐款:****__****
总计:*_\
计算公式:
财务安全的金钱 = 每月必要支出 x 150
原以为要实现没工作有得活的状态需要大几百万或者上千万,甚至不可数,这样计算之后,发现实现财务安全的价格是可计量的,可计量就似乎是可以够到的,而不是虚无缥缈。
如果不是金钱,那又是什么在阻碍你去做这些对你而言十分重要的事情
第三步计划:财务自由
需要为自己的梦想付出多少?
绝不动用你的本金
如何计算梦想所需的花费
1.首先,将你所有的愿望列出来
2. 逐条列完之后,再在每一条后面写上大概的置办费用
3. 计算一下,每件置办物的月付额是多少,我建议你将不动产分为120期来偿还,其他的置办物分为50期。(这个是作者的建议,我也参照了,按实际情况可以调整)
4. 将你实现财务自由之后仍然存在的所有日常支出列出来
老李:朴实的愿望,上海买房估计实在超过个人能达到的情况,也不想这么累,买个家乡的屋子,自己有时间的话可以去各个地方呆着,一段时间换一个地方,感觉也不错
为梦想而支付的月供额为:*_\元
等到那时候,其实有没有房子就也还好,当然可能这些计划自私的只考虑了自己的状况,没考虑结婚也没考虑有娃,只想着自己退休享乐。
要是有个娃,且不论生娃养娃的自我修养,光教育投资啥的,就已经不可思量了。
接下来计算日常月支出额:
1.伙食/家用支出:_*_元
2.雇佣他人:*____元
3.汽车:___*_\元
4.保险:*\\元
5.税费:__元
6.通信:_*_元
7.度假:_*_元
8.小型购置:___*_\元
9.娱乐消遣:_*_元
10.礼物:_*_元
11.学习深造:___*_\元
12.捐赠和帮助有需要的人:*\\元
13.其他:___*_\元
日常支出总额:*____
为梦想而支付的月成本总额:*\\
财务自由的月成本总额:*\\元
计算公式:
财务自由的总额 = 财务自由的月成本总额 x 150
按《共同基金常识》中的72法则计算:
72法则是复利的魔力的一个精彩例证。为了快速估计将一笔投资的价值翻倍需要多少年,只要用回报率去除以72:如,4%的回报率需要大约18年;6%的回报率需要12年;10%则要7年多;以此类推。
72法则另一种方式:表明你需要有规则地进行一定数额的投资多少年,就可以停止投资并能开始提取相同数额的回报,同时并不减少你的本金。
例如,如果你以6%的回报率每月投资500美元,12年后(72除以6)你能够每月有规则地提取500美元,而且仍保持你的本金不动。24年后,你能够开始每月提取1500美元。36年以后,你能每月提取3500美元,同时保持本金不变。但如果你的回报率是12%,你的等待时间将会更短:6年后便可开始每月提取500美元,12年后可每月提取1500美元,18年后便可每月提取3500美元。在24年后,你可在不影响本金的前提下每月提取7500美元,这足足有6%的回报率下的5倍之多。
现在已清楚要满足所有愿望所需的金额了。接下来必须思考一下,如何才能以最优方式投资金钱,以实现目标。